În contextul proiectului MICROFUTURE “Future Proof Microfinance for Social Inclusion”, s-a desfășurat recent primul sondaj de evaluare a oportunităților și provocărilor din sectorul microfinanțării și economiei sociale. Acest sondaj a marcat un pas important în etapa de analiză a diferențelor teritoriale („GAP Analysis”), fiind realizat cu sprijinul întregului parteneriat implicat în proiect.

Obiectivul Sondajului

Sondajul a fost conceput pentru a colecta date relevante de la actorii principali din sectorul microfinanțelor și economiei sociale. Printre participanți s-au numărat: Ministerul Muncii și Solidarității Sociale, Ashoka Romania, ADV România, BCR SOCIAL FINANCE IFN,   Asociatia Ateliere Fara Frontiere, FNGCIMM, Romanian American Foundation (RAF), ASSOC, Fonduri Structurale și CONCORDIA Romania. Informațiile obținute sunt esențiale pentru a înțelege mai bine provocările cu care se confruntă aceste sectoare și pentru a identifica oportunitățile de dezvoltare în viitor.

Compilarea acestui chestionar reprezintă un element central pentru proiectul MICROFUTURE. Datele colectate sunt utilizate exclusiv în scopul proiectului și sunt tratate ca atare.

Rezultatele Sondajului în România

Rezultatele sondajului desfășurat pe teritoriul României oferă o perspectivă clară asupra stării actuale a sectorului microfinanțării și economiei sociale. Graficele de mai jos ilustrează principalele tendințe și provocări identificate de participanți, evidențiind zonele care necesită o atenție specială în cadrul proiectului.

Structura juridică a organizației: Cea mai mare parte a participanților provin din organizații non-profit, ceea ce indică faptul că majoritatea organizațiilor participante au scopuri sociale. Alte structuri legale, precum companiile financiare nebancare și agențiile guvernamentale, sunt reprezentate într-o măsură mai mică.

Servicii/produse oferite: Cele mai multe organizații oferă programe educaționale și servicii de ocupare a forței de muncă și formare, indicând o concentrare pe educație și dezvoltare profesională. Serviciile de microcredit au fost menționate și ele. De asemenea, 3 organizații au declarat că oferă alte servicii sau produse, iar tot 3 organizații au menționat că aceste servicii nu se aplică în cazul lor.

Provocări din industria microfinanțării: Printre provocările majore identificate se numără costurile operaționale ridicate, constrângerile de reglementare, lipsa de educație financiară a clienților și accesul dificil la finanțare.

Participanții consideră că soluțiile eficiente pentru a face față provocărilor din industria microfinanțării includ, în mod egal, instruirea suplimentară a furnizorilor de microfinanțare și creșterea gradului de conștientizare asupra oportunităților legate de microfinanțare și economia socială, ambele fiind susținute de 8 respondenți. De asemenea, parteneriatele și colaborările noi sunt văzute ca importante, fiind menționate de 7 participanți, iar stimulentele financiare suplimentare sunt considerate de asemenea utile, fiind susținute de 6 participanți.

Această concluzie indică faptul că atât formarea continuă, cât și colaborările și conștientizarea sunt văzute ca soluții cheie pentru depășirea obstacolelor în microfinanțare.

Nivelul actual de colaborare: Colaborarea între microfinanțare și alte instituții financiare este văzută ca fiind moderată, dar există spațiu pentru îmbunătățire.

Adoptarea tehnologiei: Participanții consideră că adoptarea tehnologiei poate îmbunătăți eficiența operațiunilor de microfinanțare, dar răspunsurile sunt mixte în ceea ce privește impactul său.

Parteneriate și colaborări existente: Unele organizații sunt implicate în parteneriate pentru a face față provocărilor din industria microfinanțării, dar nu toate.

Conștientizarea opțiunilor de finanțare: Majoritatea participanților sunt conștienți de existența opțiunilor de finanțare pentru instituțiile de microfinanțare.

Surse de finanțare disponibile: Sursele majore de finanțare recunoscute sunt ONG-urile, granturile guvernamentale, și investițiile de impact, dar și finanțarea de la bănci comerciale.

Satisfacția față de diversitatea opțiunilor de finanțare: Participanții nu sunt pe deplin mulțumiți de diversitatea actuală a opțiunilor de finanțare disponibile pentru inițiativele de microfinanțare și economie socială.

Barierele în accesarea fondurilor pentru microfinanțare: Costurile ridicate ale tranzacțiilor, perceperea riscurilor în activitățile de microfinanțare și lipsa de colaborare națională și internațională sunt principalele bariere identificate.

Caracteristici demografice comune ale beneficiarilor: Majoritatea beneficiarilor actuali ai microfinanțării sunt femei și locuiesc în zone rurale.

Factori care contribuie la succesul programelor de microfinanțare: Colaborarea între părți interesate, conștientizarea și promovarea serviciilor, precum și cadrul legislativ și instrumentele politice sunt factori cheie pentru succesul microfinanțării.

Promovarea serviciilor: Principalele modalități de promovare identificate sunt evenimentele și atelierele, rețelele sociale, dar și prin recomandări directe și granturi.

Caracteristici suplimentare importante în selectarea beneficiarilor: În alegerea noilor beneficiari pentru programele de microfinanțare, caracteristicile esențiale sunt disponibilitatea de a participa la instruiri personalizate, active colaterale și un nivel minim de educație financiară.

Tipuri de servicii și suport: Participanții consideră că microfinanțarea ar trebui să se concentreze mai mult pe instruire și suport personalizat, produse financiare adecvate și rate de dobândă accesibile pentru a servi mai bine beneficiarii.

Concluzii

Primul sondaj realizat în cadrul proiectului MICROFUTURE a fost un succes, furnizând date esențiale pentru analiza diferențelor teritoriale. Rezultatele obținute vor ghida următoarele etape ale proiectului, asigurându-se că provocările și oportunitățile identificate vor fi abordate eficient în lunile următoare. Datele colectate relevă o nevoie clară de instruire suplimentară a furnizorilor de microfinanțare, dezvoltarea de parteneriate strategice și intensificarea eforturilor de conștientizare privind economia socială. De asemenea, va fi esențială îmbunătățirea accesului la finanțare și promovarea mai activă a soluțiilor inovatoare pentru a stimula adoptarea tehnologiei în acest sector.

În plus, identificarea obstacolelor legislative și reglementare, precum și accentul pe educația financiară a clienților, vor fi direcții prioritare.

Astfel, pe baza acestor rezultate, echipa proiectului MICROFUTURE va elabora soluții personalizate care să răspundă nevoilor fiecărei regiuni implicate, contribuind la dezvoltarea durabilă a economiei sociale și a sectorului microfinanțării în România. Echipa MICROFUTURE organizează periodic întâlniri cu stakeholderii din România, facilitând dialogul și schimbul de idei între actorii cheie. Următoarele faze ale proiectului vor include acțiuni concrete pentru creșterea colaborării dintre instituții și consolidarea cadrului legislativ, asigurând un impact pe termen lung asupra dezvoltării economice locale.